中国银行业监督管理委员会


中国银行业监督管理委员会关于印发《农村信用合作社农户联保贷款指引》的通知

（银监发〔2004〕68号 2004年10月10日）

各银监局：
现将《农村信用合作社农户联保贷款指引》印发给你们，请迅速转发至辖内农村信用社，并督促农村信用社遵照执行。

农村信用合作社农户联保贷款指引

第一章 总则

第一条 为提高农村信用合作社的信贷服务水平，进一步满足社区居民在生产、生活方面的信贷资金需求，根据《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等有关法律、法规，制定本指引。
第二条 本指引所称农户联保贷款是指社区居民依照木指引组成联保小组，贷款人对联保小组成员发放的、并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。
第三条 本指引所称贷款人是指农村信用合作社。本指引所称借款人是指依照本指引规定参加联保小组的自然人。
第四条 农户联保贷款实行个人申请、多户联保、周转使用、责任连带、分期还款的管理办法。

第二章 联保小组的设立、变更和终止

第五条 具备下列条件的借款人可以自愿组成联保小组：
（一）具有完全民事行为能力；
（二）单独立户，经济独立，在贷款人服务区域内有固定住所；
（三）具有贷款资金需求；
（四）具有合法、稳定的收入；
（五）在贷款人处开立存款账户。
第六条 联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于5户。
第七条 设立联保小组应当向贷款人提出申请，经贷款人核准后，所有成员应当共同与贷款人签署联保协议。联保小组自联保协议签署之日设立。
联保协议有效期由借贷双方协商议定，但最长不得超过3年。联保协议期满，经贷款人同意后可以续签。
第八条 联保小组所有成员应当遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则，履行下列职责：
（一）按照借款合同约定偿付贷款本息；
（二）督促联保小组其他成员履行借款合同，当其他借款人发生贷款挪用或其他影响贷款偿还的情况时，及时报告贷款人；
（三）在贷款本息未还清前，联保小组成员不得随意转让、毁损用贷款购买的物资和财产；
（四）对联保小组其他借款人的借款债务承担连带保证责任，在借款人不能按期归还贷款本息时，小组其他成员代为偿还贷款本息；
（五）民主选举联保小组组长；
（六）共同决定联保小组的变更和解散事宜。
第九条 联保小组全体成员偿还贷款人所有贷款本息后，成员可以在通知联保小组其他成员后自愿退出联保小组。未全部清偿的，经联保小组全体成员一致同意和贷款人审查同意后，该成员可以退出联保小组。
第十条 经联保小组成员一致同意，可以开除违反联保协议的成员，并责令被开除者在退出前还清所有欠款。
第十一条 联保小组成员变更后，必须与贷款人重新签署联保协议。
第十二条 出现下列情况之一的，联保小组解散：
（一）联保小组成员少于贷款人规定的最低户数；
（二）根据联保协议约定或经联保小组成员共同协商决定解散；
（三）联保小组半数以上成员无力承担连带担保责任；
（四）联保小组严重违反联保协议。
第十三条 联保协议期内，联保小组解散，联保小组成员仍应按照联保协议履行偿还贷款本息和保证义务，联保协议至联保小组全体成员付清所欠贷款人贷款本息后终止。

第三章 贷款的发放及管理

第十四条 联保小组成员应分别填写个人借款申请书，报贷款人审查通过后，与借款人签订贷款合同，并附联保协议。
第十五条 贷款人应将贷款发放给联保小组的借款者本人。
第十六条 贷款用途：
（一）种植业、养殖业等农业生产费用贷款；
（二）加工、手工、商业等个体经营贷款；
（三）消费性贷款；
（四）助学贷款；
（五）贷款人同意的其他用途。
第十七条 贷款人应根据联保小组各成员贷款的实际需求、还款能力、信用记录和联保小组的代偿能力，核定联保小组成员的贷款限额，联保小组各成员的贷放限额应相同。
对单个联保小组成员的最高贷款限额由各省级信用合作管理部门根据地方经济发展、当地居民收入和需求、农村信用社的资金供应等状况确定。贷款人可根据借款人还款情况调整贷款额度。
第十八条 在联保协议有效期内，借款者本人在原有的贷款额度内可周转使用贷款。
第十九条 联保贷款期限由贷款人根据借款人生产经营活动的周期确定。但最长不得超过联保协议的期限。期限超过1年的，从贷款期限满1年起，应分次偿还本金。
第二十条 联保贷款利率及结息方式由贷款人在适当优惠的前提下，根据小组成员的存款利率、费用成本和贷款风险等情况与借款人协商确定，但利率不得高于同期法定的最高浮动范围。
农户联保贷款按季结息。
分次偿还本金的，按贷款本金余额计收利息。
第二十一条 贷款人要按照联保小组成员从事行业的特点，制定符合实际的分期还款计划。借款人应严格按照贷款合同约定归还贷款本息。
第二十二条 贷款发放后，联保小组组长应负责协助贷款人管理贷款，及时了解借款人的生产经营情况和贷款使用情况，并及时告知贷款人。
第二十三条 借款人必须按规定用途使用贷款。
联保小组任何成员不得以任何方式，将贷款转让、转借给他人或集中使用贷款人贷给联保小组其他成员的贷款。

第四章 附则

第二十四条 本指引未尽事宜按《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》和《农村信用合作社资产负债比例管理暂行办法》的有关规定执行。
第二十五条 各地可根据本指引，结合当地实际情况制定具体办法，并报上级联社和中国银行业监督管理委员会当地机构备案。
第二十六条 农村合作银行和农村商业银行办理农户联保贷款适用本指引。
第二十七条 本指引由中国银行业监督管理委员会负责解释、修改。
第二十八条 本指导引自颁布之日起执行。凡与本指引不一致的规定以本指引为准。

山西省太原市人民政府办公厅


并政办发〔2005〕96号


太原市人民政府办公厅转发市水务局市财政局关于发展民营水保治理大户资金扶持办法的通知

2005年9月29日


各县(市、区)人民政府，各有关单位：
市水务局、市财政局《发展民营水保治理大户资金扶持办法》已经市政府领导同意，现转发给你们，请按照执行。

二○○五年九月二十九日

发展民营水保治理大户资金扶持办法 
（市财政局 市水务局 二○○五年九月二十日） 

一、为支持鼓励农民群众、企业家或集体经济组织投资水保生态建设，进一步改善我市水保生态环境，特制定本办法。
二、民营水保治理大户是指承包、购买或租赁“四荒”地面积在500亩以上，证件齐全，责权利明确，以小流域治理为基础，从事农、林、牧、水等经营开发的农户、企业、单位或集体经济组织。
三、对民营水保大户的资金支持按照自筹资金、自力更生为主，政府资金补贴、扶持为辅的原则，根据治理开发面积，年治理进度，水保工程建设规模、质量及资金投入力度等情况确定。
四、市、县（市、区）水务部门要帮助民营水保治理大户因地制宜、科学合理的制定水土保持综合治理规划和年度实施计划，搞好技术培训、信息服务及新品种培育，定期了解大户的治理情况，帮助解决疑点、难点问题，多方位、多渠道提供技术服务。
五、市政府每年从财政支农资金中列支100万元，从市水利建设基金中列支50万元，按照“重点扶持，兼顾一般”的要求，对民营水保治理大户予以扶持。
各县（市、区）政府每年也应安排相应资金。
六、列入国家、省水保重点治理项目范围的民营水保治理大户，扶持资金可直接利用该项目投资，大户扶持资金可予适当配套。
七、市、县农业银行和农村信用社要加大对民营水保治理大户的贷款扶持力度。治理开发大户可以凭借县（市、区）政府所发放的“四荒”购买证、小流域承包等有效证件，以其治理开发成果或其它财产做抵押，向当地农业银行和农村信用社申请小额贷款。
八、市、县（市、区）水务、农业、林业、畜牧、扶贫、国土资源等部门要积极利用现行政策，对民营水保大户给予资金和技术上的倾斜扶持，帮助其解决各种困题。
九、对符合总体规划要求，年造林成活率达85%以上，经市水务、财政等部门联合验收认可的水保治理大户，分四个档次进行补贴扶持。
(一)购买、承包、租赁面积在5000亩以上、每年治理面积达到500亩以上的，年补助资金5-6万元；
(二)购买、承包、租赁面积在3000-5000亩，每年治理面积达到300亩以上的，年补助资金3-5万元；
(三)购买、承包、租赁面积在1000-3000亩，每年治理面积达到200亩以上的，年补助资金2-3万元；
(四)购买、承包、租赁面积在500-1000亩，每年治理面积达到100亩以上的，年补助资金1-2万元。
十、民营水保治理大户资金扶持实施程序、验收办法与资金拨付。
(一)审核备案。每年年初，县（市、区）水务局（或治汾办）提出本年度扶持大户计划，并协助大户制定开发治理实施规划，规划治理期一般为5年。要求生物措施与工程措施相结合，沟坡兼治，充分发挥小流域治理的综合效益。规划报市水务局审核后备案。
(二)组织验收。县（市、区）水务局（或治汾办）按照审核后的规划组织大户实施治理。当年年末，县（市、区）水务局及有关部门对本年度大户治理情况进行严格初验，达到规划要求的，逐户填写验收表，并验收报告单，经验收组成员签字后报市水务局。
验收内容主要包括：治理面积、造林数量及成活率（当年成活率达85%以上为合格）、工程措施的数量和质量，当年投资投劳情况等。
(三)核定扶持对象和资金。市水务局在认真审核县（市、区）初验结果的基础上，会同财政等部门对水保治理大户进行抽查核实，在此基础上，确定本年度扶持对象和资金数额。
(四)资金拨付。依据验收表和核定的扶持金额，市补资金列入次年资金扶持计划逐级下达，由县财政直接拨付给民营水保大户。
十一、各级水务部门不得截留挪用大户扶持资金，要确保资金专款专用、足额到户。市财政、水务部门要会同审计部门对资金拨付和使用情况进行监督检查。对检查中发现的违纪违规行为要及时纠正；情节严重的，予以通报批评或按有关财经纪律进行严肃处理。
十二条、为了建立可持续发展的水土保持生态环境建设机制，鼓励大户巩固发展治理成果，市水务局会同财政局等部门对治理成果突出的大户进行综合验收，达到规划目标的，报请市政府批准，授予“民营水保生态建设大户”称号，颁发牌匾和证书；水务部门将在以后的提水、造林、修路等配套设施建设上继续给予倾斜支持。
十三、各级政府要依法保护民营水保治理大户的治理成果不受侵害。对侵权行为，要依法追究当事人责任。